Что такое эффективная процентная ставка

Банковская система представляет собой одну из важных составляющих развития экономики любого государства. Здоровая экономика предполагает стабильное развитие банковского сектора, и банковская система постоянно подвергается изменениям, что происходит из-за того, что огромное количество кредитных учреждений конкурируют между собой, пытаясь привлечь все больше клиентов. Сегодня банки предлагают свои услуги не только юридическим, но и физическим лицам. Но главным направлением их деятельности по-прежнему остается кредитование.

Только оно позволяет организовать регулярное поступление доходов, поэтому компании охотно идут на кредитование не только предприятий и организаций, но и физических лиц. Они предлагают клиенту огромное количество кредитных продуктов, которые могут отличаться размером процентных ставок и первоначального взноса, условиями возврата, целевой направленностью. Так, банковские предложения варьируются от программ автокредитования до займов на развитие бизнеса, покупку жилья, потребительские кредиты и многие другие.

Банки стараются увеличить количество клиентов разнообразными способами: низкими процентными ставками или беспроцентными кредитами, специальными акциями, привлекательными графиками погашения задолженности. Как правило, все банковские предложения являются лишь уловкой для привлечения клиентов. Любое выгодное потребителю предложение всегда направлено, в первую очередь, на достижение высоких финансовых показателей банка и не может быть убыточным по определению. Даже в случае, когда процентные ставки очень низкие или кредит беспроцентный, банк получает доход от начисления комиссий за обслуживание клиента.

Поэтому всем, кто планирует воспользоваться банковскими предложениями необходимо ознакомиться с полной информацией об эффективной процентной ставке. В случае, если у клиента нет необходимых навыков для проведения грамотного расчета эффективной процентной ставки, банковский консультант должен предоставить ему подробные сведения.

Эффективная процентная ставка – это реальная стоимость займа, выраженная в годовых процентах. Она включает в себя все затраты клиента по оформлению и обслуживанию кредита, известные на момент заключения сделки. Это могут быть различные банковские комиссии, платежи в пользу других лиц и т.п.

В России с июля 2007 года все кредитные учреждения обязаны предъявлять клиентам расчет эффективной процентной ставки по испрашиваемым кредитам. В результате у человека появляется возможность реально оценить предстоящие затраты на обслуживание кредита. Как правило, эффективная процентная ставка оказывается в несколько раз больше номинальной. В настоящее время банки предоставляют клиентам возможность расчета эффективной процентной ставки. Один из возможных вариантов - использование электронного калькулятора, который обычно размещается на сайте компании. Чтобы воспользоваться им заемщик должен знать о всех дополнительных платежах, которые взимаются в случае заключения с банком кредитного договора.

К подписанию такого важного документа как кредитный договор необходимо подходить ответственно. В обязательном порядке нужно изучить все пункты соглашения, особенно раздел расчета эффективной процентной ставки. Разумно будет сравнить условия кредитования разных банков, это позволит заемщику определиться с наиболее подходящим для него вариантом займа.

Для части клиентов эффективная процентная ставка не становится определяющим фактором выбора финансового учреждения. Такие клиенты ценят хорошую репутацию заведения и обращаются только в проверенные банки, даже когда в них эффективная процентная ставка очень высокая. Каждый клиент должен самостоятельно определиться со своим выбором.