Кредитный комитет в деятельности банка

Кредитную политику любого банка, определение видов кредитования, рисков и размещение средств определяет кредитный комитет банка. Ни одна сделка не осуществляется без его одобрения. Он принимает участие при установлении лимитов своим клиентам, а его решение может быть отменено лишь Правлением банка.

Кредитным комитетом банка утверждаются все виды предоставленных займов (краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные), сроки их пролонгации и гарантии. При наличии филиалов, кредитный комитет банка утверждает займы, выдаваемые филиалами банка. В его полномочия входит принятие решений по всем операциям, связанным с рисками банка.

Основные полномочия, которыми наделен кредитный комитет банка:

  • Утверждение лимитов клиентам банка по активным операциям, по расчетам с иностранными и отечественными контрагентами.
  • Установление провизий и групп риска по проводимым сделкам, которые могут сопровождаться кредитными рисками.
  • Утверждение разработанных нормативных документов, касающихся порядка совершения операций банком, кроме операций регламентированных КУАП.
  • Утверждение порядка основных видов кредитов, методик анализа платежеспособности клиентов.
  • Утверждение порядка проведения всех операций банка, связанных с кредитными рисками, одобрение или отмена сделок.

Кредитный комитет банка может делегировать свои полномочия конкретным лицам по пассивным и активным операциям путем установления персональных лимитов для них. Дочерние банки и иногородние филиалы наделяются правом выполнять его полномочия по кредитным сделкам в рамках установленных лимитов.

Кредитный комитет банка рассматривает юридические риски, связанные с привлечением и размещением средств, установку лимитов на те, или иные рыночные и кредитные инструменты, а также вопросы, связанные с установлением эмитентов на долговые бумаги.

Свои полномочия по контрагентам на рынках капитала он может делегировать специально созданному подкомитету. Состав такого подкомитета формируется из сотрудников банка в количестве не менее 3 человек, которые наделяются правом устанавливать лимиты кредитных рисков и лимитирования. Делегирование права управлять рисками, закрывать лимиты, снижать лимиты кредитных рисков директору банка также является прерогативой комитета.

В состав банковского кредитного комитета входит, как правило, пять человек, которые имеют решающий голос. Возглавляет кредитный комитет председатель, назначаемый правлением. Членов комитета назначает правление банка с предоставлением права совещательного голоса. Формируется состав кредитного комитета из числа руководителей отделов и кредитных специалистов банковского учреждения. Рассмотрение вопросов кредитным комитетом проходит в присутствии начальника кредитного отдела.

Каждую неделю проводится заседание кредитного комитета банка, а в случаях экстренной необходимости могут проводиться и чаще. Каждый член комитета имеет право решающего голоса. Решения кредитного комитета считаются правомочными при голосовании за решение 2/3 присутствующих на заседании членов. Причем, комитет может принимать решение при явке на заседание более половины его состава.

В функции кредитного комитета любого банка входит формирование стратегии и кредитной политики, утверждение структуры кредитного процесса, оценивание оптимальных резервов возмещения кредитных потерь, определение диверсификационного направления кредитов, определение лимитов по странам, регионам, областям, а также по заемщикам и кредитным инструментам.