Зачем банку кредитный консультант

Каждый банк обязательно имеет в штате своих сотрудников специалиста, который известен как кредитный консультант. За всю историю долгих лет развития и становления банковской системы, произошло достаточно много изменений, которые в целом улучшили её работу. Развивающееся кредитование, как одно из важнейших ответвлений в деятельности банков, также претерпело ряд изменений.

Увеличилось число разновидностей кредитных продуктов, появились новые кредитные программы, а физическим и юридическим лицам, просто стало необходимо в этой связи получать исчерпывающие консультации от кредитных консультантов. Наличие в банке такого специалиста, это вынужденная мера, введённая с одной целью – сделать легче работу отделов кредитования. Консультанты выступают в роли своеобразного фильтра, который помогает заёмщику и другим отделам банка сориентироваться в конкретном вопросе. В итоге, клиент должен полностью сформировать заявку относительно получения того или иного вида кредита.

Первоначальной задачей, которую имеет кредитный консультант, является максимальный консалтинг возможного заёмщика, относительно его осведомлённости в ряде кредитных продуктов, которыми он может воспользоваться в данном банке. Переговоры должны прояснить цели получения кредита, при которых кредит может быть взят для приобретения недвижимого имущества, для того чтоб увеличить оборотные средства фирмы и так далее. Проводя дополнительный контроль кредитного поведения заёмщика, необходимо произвести проверку относительно его наличия в списке ряда фирм, которые по тем или иным причинам, оказываются в состоянии банкротства. Так же, необходимо выяснить, не включён ли потенциальный заёмщик в «Реестр должников», другими словами, не висят ли на нём проблемные кредиты из других банков. Так осуществляется проверка кредитной истории клиента.

Затем, необходимо определить валюту займа и срок его выплаты, процентную ставку, его обеспечение (залог по коэффициенту относительно суммы займа). Также, необходимо определиться с графиком выплат займа. При положительном результате проверки клиента, относительно того может ли банк выдать ему кредит, работником банка производятся завершающие уточнения по вышеперечисленным условиям, кредитных обязательств, требующие согласования с клиентом. Если клиенту не подходят эти требования, банк может рассмотреть вопрос о выдаче ему кредита на индивидуальных условиях, на которые может повлиять перспективность клиента, при которой банку будет выгодно с ним сотрудничать. Поэтому в значительной степени это может повлиять на принятое кредитным комитетом положительное либо отрицательное решение. Отказ, конечно, является очень деликатной формой отношений банка с клиентом.

Кредитный консультант обязан учитывать все возможные нюансы, которые могут повлиять на взаимосвязь банка и клиента. При желании клиента встретиться с управляющим банка, ему необходимо позволить это сделать, поскольку все первичные обращения любого клиента в банк, должны иметь соответствующую регистрацию в специальной базе данных. Назначением такой базы есть контроль над сбором и хранением информации, о количестве ежедневных обращений клиентов, с указанием цели и результата такого обращения, или же причины отказа в получении займа.

Обязанностями кредитного консультанта есть:

• принятие решения про целесообразность выдачи кредита клиенту, а также по дальнейшему рассмотрению клиентского запроса;
• определение причин позволяющих отказать в принятии данного запроса, позволяющие произвести изменения в выдвигаемых банком требованиях, улучшающих качественный и количественный показатели, влияющие на обслуживание;
• необходимость определения сроков рассмотрения заявления о выдаче займа;
• необходимость довести к сведению клиента перечня необходимых документов, а также о форме финансового обоснования (которая содержится в типовом бизнес-плане), которые необходимо предоставить для получения займа, учитывая сроки и специфику отдельно взятого вида кредита, порядки и требуемые сроки для анализа такого обращения в банк;
• необходимость определения следующих встреч и перечня, необходимых для рассмотрения вопросов, за отдельно взятый период времени, от заемщика, к кредитному консультанту.

Кредитный консультант обязан понимать полноту и знать выдвигаемые банком требования к предоставлению соответствующих документов, от этого будет зависеть оперативность и качественность работы, необходимые остальным отделам банка. Если клиент чем-то не доволен, он должен получить квалифицированную консультацию относительно того, что качество предоставляемых в банк документов влияет на результат кредитования.